Banken, hypotheekverstrekkers en andere financieel dienstverleners besteden veel tijd en mankracht aan Know Your Customer programma’s (KYC). Zij moeten de identiteit van klanten vaststellen en sporen mogelijke frauduleuze activiteiten op. Met Ockto kunnen Wwft-plichtige organisaties een groot deel van deze handmatige Know Your Customer werkzaameden digitaliseren, en informatie gebruiken om potentiële fraude te herkennen. Hiermee wordt bovendien de klantervaring verbeterd.
Financiële instellingen zoals banken en hypotheekverstrekkers stellen onder druk van AML-wetgeving steeds strengere eisen aan de onboarding van nieuwe klanten (Client Due Diligence, CDD). Dit moet voorkomen dat zij zakendoen met klanten die hun diensten misbruiken voor witwaspraktijken, het plegen van fraude of het financieren van terroristische activiteiten. Wwft-plichtige instellingen moeten hiervoor zogeheten Know Your Customer programma’s (KYC) ingericht hebben.
Zo’n Know Your Customer programma is geen eenmalige aangelegenheid, maar moet periodiek worden uitgevoerd (Ongoing Due Diligence, ODD). Het is dan ook noodzakelijk om de KYC-processen vergaand te digitaliseren om de kosten ervan in de hand te houden. Ockto maakt dit voor zowel klant als financiële instelling een stuk makkelijker.
Steeds meer diensten worden online geregeld. Zo ook het identificeren van klanten als onderdeel van jouw financiële diensten. Je hebt het liefst dat dit proces snel en efficiënt verloopt, met zo min mogelijk afhakende klanten en weinig tot geen handmatig werk.
Maar bij financieel dienstverleners zit de strenge wet- en regelgeving een goede klantervaring nogal eens in de weg, met een lage conversie tot gevolg.
Hoe kun je online identificatie zo aanpakken dat het in één keer goed gaat met een hoge conversie, terwijl je toch de zekerheid hebt van compliant identificeren?
Dat lees je in dit whitepaper. Vul je gegevens in, dan sturen ‘m naar je inbox!
Door met Ockto gegevens te laten delen krijg je alle noodzakelijke informatie eenvoudig binnen via één gebruiksvriendelijk platform. Alle voor KYC en onboarding noodzakelijke informatie over identiteit, inkomen, NAW, bezittingen en schulden kunnen via Ockto digitaal worden gedeeld.
De volledige gegevensset komt uit betrouwbare bronnen, is niet door de klant aan te passen en het dossier is zo in 1 keer compleet. De gegevens worden gemapt in jullie bedrijfssoftware waarbij gegevens die vanuit de AVG niet in bezit mogen zijn, ook niet aangeleverd worden.
Lees ons blog: First time right identificatie? Zo voorkom je dat dossiers terug moeten naar de klant!
Een klant kan via Ockto eenvoudig en veilig persoonsgegevens van zichzelf en zijn of haar huishouden delen. De informatie kan vanuit de verschillende databronnen die Ockto ontsluit eenvoudig en veilig worden gedeeld. Fraude is daarbij nagenoeg uitgesloten.
Dit scheelt niet alleen klanten veel gedoe. Door de gegevensaanlevering voor het Know Your Customer-programma vergaand te digitaliseren worden de kosten in de hand gehouden. Daarnaast wordt het proces zowel voor de financiële instelling als voor de klant gemakkelijker. Bovendien draagt een efficiënter en eenvoudiger proces bij aan betere compliance met zowel de Wwft als de AVG. Hoe meer er sprake is van standaardisatie, hoe kleiner de kans is dat er gegevens ontbreken of dat je juist meer gegevens hebt dan is toegestaan.
Lees ons blog: Zo maak je het Know Your Customer-programma efficiënter
Al meer dan een jaar worden we uitgedaagd onze creativiteit te behouden, ondanks een groot gebrek aan face-to-face contact. Dus toen corona wat ging liggen, stonden wij snel op voor een middag sparren over een uitdagend thema binnen de hypotheekketen: hypotheekbeheer.
Samen met specialisten uit de branche (zoals Neriman Polat van ING, Carla Hidding van Aegon, John Smulders van Quion en Arjan Hessels van Stater) staken we een middag de koppen bij elkaar om de uitdagingen rondom hypotheekbeheer uit te pluizen en mogelijke oplossingen te verkennen.
Hypotheekbeheer heeft namelijk de potentie steeds digitaler en efficiënter te worden. Tegelijkertijd verdient het onderwerp meer aandacht dan dat het nu krijgt. Zonde, want juist op het gebied van zorgplicht, Ongoing Due Diligence (ODD) en klant-activatie kan veel tijd en moeite bespaard worden.
De uitkomsten van deze middag delen we graag, om ook jou verder te helpen met de uitdagingen rondom hypotheekbeheer.
Lees het artikel
5 stappen waarmee hypotheekverstrekkers hun Know Your Customer programma’s upgraden naar integraal klantbeheer
Voor banken en hypotheekverstrekkers komt de onboarding van nieuwe klanten met flink wat administratie. Zo moet je in het kader van de ‘Know Your Customer’ processen (waaronder Customer Due Diligence) de identiteit van de nieuwe klant vaststellen en checken op signalen van witwaspraktijken en terrorisme. Deze controles zijn nodig om te voldoen aan de Europese AML-wetgeving (Anti Money Laundering), in Nederland vastgelegd in de Wwft en Sanctiewet. Daarnaast heb je als financiële instelling een zorgplicht, wat inhoudt dat je moet controleren of de nieuwe klant de hypotheek wel kan betalen. Vandaag, maar ook morgen en volgend jaar.
Download de quick guide
Banken en hypotheekverstrekkers zijn verplicht om de identiteit van hun klanten te controleren. Dit geldt tijdens de onboarding van nieuwe klanten, maar ook voor bestaande klanten. Maar wat betekent identiteit in deze context? Wat verstaan we onder digitale identiteit? En hoe controleer je die van je klanten op een veilige en eenvoudige manier?
Ilyan Tonneman, productspecialist bij Ockto, legt uit.
Lees het blog
Je klant kennen is belangrijk. Hoe meer informatie je hebt, hoe beter je jouw diensten en producten kan laten aansluiten op de vraag. Dit geldt voor praktisch iedere sector, maar vooral voor de financiële. Banken, hypotheekverstrekkers en verzekeraars hebben een zorgplicht, zodat de klant een passend product krijgt aangeboden. Daarnaast willen zij ook uit kunnen sluiten dat deze klant op termijn niet aan zijn verplichtingen kan voldoen. Of nog erger: onbetrouwbaar blijkt. Ook zijn toezichthouders steeds strengere eisen gaan stellen. Al deze informatiechecks bij elkaar vormen samen een behoorlijke werkload. Voor de financiële dienstverlener, maar óók voor klanten. Hoog tijd dus, dat we klantbeheer effectiever aan gaan pakken.
Robert Harreman legt uit hoe een moderne, integrale aanpak het klantbeheer veiliger, effectiever en waardevoller maakt.
Lees het blog
